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反向抵押貸款不求
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| 分類：彩名杏子 |
2009-11-08 23:42:33 |
為照顧「窮到只剩下房子」的老人，金管會主 |
委陳冲昨天表示，將跨部會合作推動「反向抵押貸款」，讓老色情小說人可拿房子作抵押，先從銀行領取現金，等往生或永久搬色情小說離後，銀行再處分擔保品；預計一年後完成規畫，擬從台北市等色情小說都會區試點辦理。
所謂「反向抵押貸款」，就是把房貸色情小說授信流程「顛倒做」的一種房貸商品。美國叫「revers色情小說e mortgage」，英國叫「lifetime m色情小說ortgage」，中國翻成「以房養老」，最能傳達商品色情小說精神。
銀行局官員解釋，一般房貸是你每個月償還本息給色情小說銀行，還清後，銀行塗銷抵押權，你有權處分房子；「反向色情小說都會區試點辦理。
所謂「反向抵押貸款」，就是把房貸授信流程「顛倒做」的一種房貸商品。美國叫「reverse mortgage」，英國叫「lifetime mortgage」，中國翻成「以房養老」，最能傳達商品精神。
銀行局官員解釋，一般房貸是你每個月償還本息給銀行，還清後，銀行塗銷抵押權，你有權處分房子；「反向抵押貸款」則是倒過來，銀行每個月或一次先給你一筆錢，等你往生、永久搬離或侵害協議，必須還款時，銀行有權處分房子。
陳冲說，台灣六十五歲以上老人占十％，早就超過聯合國七％標準，為因應老年化社會，金管會在前前任（胡勝正）主委時代就研議過這構想，但一直認為可行性不高。
窮得只剩下房 不怕沒人養
陳冲說，問題出在銀行業認為這不是純粹金融商品，有社會福利性質，一定要跨部會通力合作。
陳冲說，reverse mortgage一開始在美國，因缺乏政府保證機制，辦得並不好，後來聯邦政府介入，當老人從銀行領的錢超過房屋價值的九五％時，政府就接手買回房屋，銀行風險降低，才變得比較成功。
陳冲說，若內政部願視為社會福利一環，編預算補助，衛生署研議不同族群的預期餘命，金管會鼓勵銀行開發商品，就不怕有房子沒現金的老人繳不起健保費，獨居老人也不必靠人接濟。
一年完成規畫 都會區試辦
據悉，「反向抵押貸款」屬於行政院老人安養服務方案的一環，政務委員薛承泰，早在擔任馬英九時代的台北市社會局長時，就萌生財產信託概念，希望解決獨居老人明明沒錢，卻因為有房地產而無法領每月三千元敬老津貼的問題。
依現行作法，要領取老人年金，除了須滿六十五歲，另外名下資產不能超過五百萬元，有些獨居老人因房子在精華區，明明窮到只剩下房子，沒現金度日卻無法領三千元，北市府原想透過信託機制解決，後經委外研究，學者建議可引進國外行之有年的「反向抵押貸款」模式，深獲薛承泰重視。
政府若願作保 銀行意願增高
更新日期:2009/09/29 03:09 陳怡慈／台北報導
中國時報【陳怡慈／台北報導】
金管會力推「以房養老」，昨天銀行業者與學者不約而同指出，房屋鑑價、拍賣等都不是問題，此案最大挑戰在「民情」，研判國內市場有限，須政府出面作保，政策才有機會推動成功。
民營銀行房貸龍頭、中信銀個金總經理尚瑞強指出，反向抵押貸款絕對是對老年生活有保障的商品；五十一年次，現為台灣金融界的「黃金單身漢」，尚瑞強說，要是小孩不養父母或將來沒子孫，也會希望死前就有錢可以安享天年。
尚瑞強說，反抵貸不論擔保品鑑價、拍賣處分，只要循一般房貸授信處理即可，頂多利率、回收年限或貸款成數因風險考量而差異化管理，就技術層次而言，這些都不是問題。
他解釋，反抵貸在台灣最大挑戰為，台灣文化還是認為有土斯有財，除非家裡分崩離析、彼此不合，不然房子還是會想留給小孩，因而市場有多大還需要研究。
他認為，會需要用到反抵貸的人，通常是有資產，但無法被社會福利照顧到的一群人；正因無法被社福體系照顧到，這項政策才更有推行的必要。政府若願意作保，銀行在商機有限下，會提高承作意願。
接受台北市社會局委託，從事反抵貸研究的淡江大學保險系副教授郝充仁表示，東西方民情不同，對西方人來講，房屋只是資產，台灣現在還有不少小孩覺得，爸媽的房子應該是他的，商業機制無法處理民情人心，市場需求有限下，更需要政府介入提供保證，且最好是由北往南、從都市往城鄉依序推行，政策才有機會成功。 |
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